Черный список заемщиков банков россии

Черный список заемщиков банков россии

По данным wordstat.yandex, ежемесячно 7000 человек пытаются найти черный список банков, в который попадают нерадивые заемщики. Якобы заемщикам из этого списка не дают кредиты. Попробуем разобраться, существует ли в действительности черный список банковских должников, где его найти и как в него не попасть.

Мы проштудировали интернет, форумы и онлайн-сервисы в поисках черного списка, но так и не нашли его. Выяснилось, что единого черного списка банковских должников нет, потому что в нем нет необходимости — банки пользуются общедоступными источниками: бюро кредитных историй (БКИ), ФССП и ФНС. Банкам достаточно сведений из этих источников, чтобы оценить кредитоспособность заемщика.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Как не попасть в банковский «черный список»

Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:

1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.

2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.

3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.

4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.

5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

Сообщение на форуме банки.ру

Запомнить

Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.

Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.

Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.

Взять кредит в банке в наше время несложно даже при отсутствии официальной работы, а вот вернуть иногда бывает проблематично. Тем не менее, сделать это надо. Данные о недобросовестных плательщиках обязательно окажутся в черном списке банков, который хранится в БКИ (Бюро кредитных историй) в течение пятнадцати лет. Поэтому даже если должник исправится и погасит задолженность, сведения о просрочке обязательно дойдут до финансового учреждения, если человек надумает взять заём.

Что это такое и как туда не попасть

Черный список должников банков РФ – это реестр, куда занесены лица, которые брали у финансового учреждения ссуду и не вернули ее, сделали это с большим опозданием или деньги пришлось получать через суд. Чтобы иметь информацию о людях, которые обращаются к ним за кредитом или другой финансовой услугой, банки тесно сотрудничают друг с другом, отправляя в БКИ данные о добросовестности клиента, его способности платить.

Таким образом, в Бюро кредитных историй поступают ведомости обо всех долгах заемщика и насколько вовремя он платил по ним. В отдельный реестр, который также известен под названием «черная кредитная история», попадают недобросовестные плательщики. Когда они хотят взять очередную ссуду или выехать за границу, сведения об этом получают заинтересованные службы. Если ситуация серьезна, такому заемщику будет трудно получить кредит, а если дело дойдет до суда, он не сможет покинуть страну.

Необходимо заметить, что в черный список человек попадает не сразу: банки редко вносят клиентов из-за двухдневной задолженности. А вот если человек не платит два, три и более месяцев, – он гарантированно здесь окажется, причем информация будет храниться в БКИ пятнадцать лет. Если человек и дальше не будет платить по счетам, его ждет иск в суд, встреча с коллекторами, сотрудниками исполнительной службы. Даже если должники по кредитам погасят основной долг, проценты, оплатят все штрафы, велика вероятность, что банк оставит их в реестре неблагонадежных клиентов.

Читайте также:  Могут ли уволить если человек на больничном

Случайные задолженности

Иногда человек попадает в черный список неплательщиков из-за случайных задолженностей. Такое бывает, если человек брал заем, не смог вовремя сделать выплату из-за задержки зарплаты или обыкновенной забывчивости.

Часто встречается вариант, когда банк без предупреждения клиента поменял условия кредитного договора, незначительно увеличив сумму ежемесячного платежа.

В результате заемщик, заплатив долг и проценты, успокаивается, считая, что ничего не должен, а банк продолжает начислять штрафы.

Постепенно маленькая сумма вырастает в огромный непосильный долг, а человек попадает в черный список банковских должников. Чтобы этого не произошло, полной выплаты долга следует взять у банка справку, что кредит полностью оплачен и задолженность перед учреждением отсутствует.

Можно ли попасть в черный список по ошибке?

В некоторых случаях в черный список банка люди попадают по ошибке. Если это случилось, необходимо отправить письменную претензию в финансовое учреждение, которое предоставило БКИ неправдивые ведомости. Длительность такой проверки не должна превышать тридцати дней. Если неточность произошла непосредственно в БКИ, надо напрямую обратиться в это учреждение. О том, что ошибочно попали в реестр банковских должников, люди нередко узнают случайно, столкнувшись со сложностями при получении кредита или выезде за границу.

Санкции для должников

Если человек находится в черном списке должников по кредитам, у него появляются не только трудности со взятием займа, но и с поездкой за пределы страны. При этом следует иметь в виду, что наличие долга не является поводом для ограничения. Запрет покидать страну появляется, если:

  • относительно должника было вынесено решение суда в пользу взыскателя;
  • заемщик не расплатился в сроки, указанные в исполнительном документе, выданном на основании судебного постановления;
  • от имени взыскателя или судебного пристава было подано на должника заявление в суд с просьбой временно ограничить выезд за границу.

Если относительно злостных неплательщиков кредитов было выдано постановление об ограничении выезда за границу, на их адрес отправляются копии судебного решения. Чтобы отменить приговор, нужно оплатить долг и показать суду квитанцию об оплате. Решение о снятии запрета может растянуться до тридцати дней.

Санкции могут быть применены и относительно имущества должника. Если кредит был взят под залог недвижимости, исполнительные органы могут принять решение о ее продаже.

Как узнать, есть ли вы в черном списке?

Уточнить, присутствует ли человек в черном списке банков, можно в учреждении, которое выдало ему ссуду. Такая информация предоставляется непосредственно клиенту, который брал в долг. Есть и другие методы, позволяющие проверить кредитную историю физических лиц.

Каждый россиянин имеет право раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю в БКИ. Повторный запрос платный. При этом надо иметь в виду, что по состоянию на август 2017 г. в РФ зарегистрировано семнадцать бюро кредитных историй. Точно узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, можно, направив запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В БКИ человек может ознакомиться лишь со своими данными, уточнение ведомостей о других заемщиках является незаконным при отсутствии полномочий.

Еще одна возможность получить сведения о том, числится ли фамилия в черном списке должников – сайт ФССП (Федеральной службы судебных приставов, которая следит за тем, чтобы решение суда было выполнено).

На портале есть база данных, где указана информация по долгам, иными словами, есть ли у человека проблемы с задолженностью. Правда, здесь собраны данные лишь о людях, которые прошли судебное разбирательство и попали в единую базу должников.

Чтобы получить доступ к информации, нужно заполнить специальную форму. Списки должников на сайте ФССП находятся в открытом доступе, и ознакомиться с ними может любой заинтересованный, если знает нужную информацию о заемщике. Интересно, что даже если человек рассчитается с кредиторами, заплатит издержки, штраф, из базы его не удаляют. По этой причине факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств заемщик скрыть не сможет.

Как выйти из черного списка

Чтобы вернуть доверие банков и выйти из черного списка, необходимо погасить долги, проценты, штрафы. Невыплаченный долг является одним из самых злостных нарушений с точки зрения банков, и такой человек нередко считается мошенником. При этом следует иметь в виду, что сведения об испорченной репутации получат не только банки России, но и все страны СНГ.

Для улучшения репутации желательно открыть счет в банке, из-за долга перед которым заемщик оказался в черном списке заемщиков. Регулярное движение денег по счету, его пополнение, начисление зарплаты, оплата коммуналки и других услуг положительно скажется на репутации клиента, вернет доверие банка, кредитоспособность, позволит выйти из черного списка.

Где можно взять деньги с черной кредитной историей

Хотя с подмоченной репутацией получить кредит непросто, некоторые финансовые организации работают с неблагонадежными клиентами и могут закрыть глаза на это. Кредит должникам, находящимся в черном списке, предоставляют некоторые коммерческие банки и микрофинансовые организации (МФО).

Читайте также:  Зарплата учителей с 1 января 2019 года

ТОП-5 коммерческих банков

Банки при работе с клиентами из черного списка вряд ли предложат такие выгодные условия, как если бы к ним обратился добросовестный плательщик. Но все же их предложение будет лучше, чем в учреждениях, которые выдают деньги под ростовщические проценты. Чтобы банк согласился на сотрудничество, все предыдущие кредиты должны быть полностью погашены. Плюсом будет, если клиент предоставит доказательства, что просрочка оказалась случайной (напр., предъявит справку, что лежал в больнице).

Тинькофф-банк

Коммерческий онлайн-банк Тинькофф позволяет оформить кредит за один день. Заявка подается онлайн, деньги перечисляются на карту, за обслуживание которой возможна ежегодная абонентская плата. В банке действуют различные кредитные программы, поэтому можно подобрать оптимальный вариант. Кредит можно оформить как на несколько месяцев, так и лет.

Совкомбанк

Идет навстречу клиентам с черной историей Совкомбанк, который входит в двадцатку крупнейших банков России. Благодаря удобному онлайн-сервису заявку рассматривается несколько минут. Деньги предоставляются под 12-15 % годовых, что является очень хорошим вариантом для клиентов с подмоченной репутацией.

Райффайзенбанк

Одним из крупнейших финансовых учреждений России является Райффайзенбанк. Он предоставляет кредиты сроком от полугода до пяти лет. Заявка рассматривается в течение дня. Райффайзен предоставляет услугу «рефинансирование кредита» с других банков (до 5 займов), фиксированная ставка по которому 11,9% годовых.

Ренессанс-Кредит Банк

Основная деятельность Ренессанс-Кредит Банка связана с выдачей займов населению. Процентная ставка от 12 до 26% годовых, кредит можно растянуть до пяти лет. Для оформления займа достаточно заполнить заявку на сайте, указав стаж (должен быть от 3 месяцев) и ежемесячный доход (от 8 тыс. руб. для жителей регионов, от 12 тыс. – для москвичей).

Восточный Экспресс

Предоставляет займы клиентам с плохой кредитной историей банк Восточный Экспресс. Процентная ставка от 10 до 20% годовых, помимо потребительского, можно взять автокредит, на покупку квартиры под залог имущества. Со списком документом, необходимым для оформления кредита можно ознакомиться на сайте или в отделении банка.

Микрофинансовые организации (МФО)

Если заемщик оказался в базе данных должников, исправить ситуацию можно благодаря микрофинансовым организациям (МФО). Они предоставляют деньги на короткий срок под большие проценты (2% в день или 700-800% годовых).

При своевременной отдаче долга сведения об этом поступают в БКИ и впоследствии могут облегчить получение кредита в обычном банке.

Заявки на получение кредита МФО обычно оформляются через интернет, на ее рассмотрение уходит несколько минут, после чего деньги отправляются на карту. Среди компаний, которые работают с неблагонадежными клиентами, можно выделить следующие организации:

Чтобы заявка получила одобрение, клиент должен быть гражданином России, возраст – от 18 лет, в некоторых учреждениях – от 22 лет. Хотя кредит оформляется быстро, вне зависимости от кредитной истории, прежде чем обратиться в МФО, заемщик должен хорошо все взвесить. Забывать о выплатах не стоит, поскольку сотрудники сразу начинают звонить, а если задержка превышает 2-3 дня, нередко начинает насчитываться штраф. Если компания видит, что заемщик не собирается платить, дело передается коллекторам, которые славятся умением выбивать деньги.

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

  1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
  2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
  3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье.

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Читайте также:  Пенсионный фонд зао тандер

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги. Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов. Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под залог автомобиля;
  • банковский ломбард;
  • небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector