Титульный период в ипотеке втб

Титульный период в ипотеке втб

Лента новостей

Онлайн-версии

  • Категория:Ипотека
  • 2013-07-01

Двухступенчатая система снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, когда ставка в так называемый инвестиционный период – до регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость, выше, чем в титульный период, т. е. после регистрации права, применяется для кредитов на приобретение жилья на первичном рынке.

Для того чтобы банк снизил ставку, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности на недвижимость. Пакет документов практически одинаков для всех банков: договор участия в долевом строительстве, акт приема-передачи квартиры, свидетельство о регистрации права собственности, закладную и выписку из ЕГРП.

«Банк оказывает информационную помощь клиенту на всех этапах оформления, подготавливает необходимые письма и закладную в течение 1 дня», – говорит Елена Гопнер. С момента подачи полного пакета документов срок рассмотрения заявки в банке «Левобережный» составляет от 24 часов до 60 часов.

Однако для кредита «Свободные метры» в «НОМОС-БАНКе» и Муниципальном банке это может быть иной документ, подтверждающий целевое расходование средств на приобретение недвижимости: договор долевого участия, договор купли-продажи, документы о вступлении в строительный жилищный кооператив и т. д., а для снижения ставки по кредитной программе «Рефинансирование» необходимо предоставить в банк закладную на объект недвижимости и выписку из ЕГРП, в которой указано залоговое обременение в пользу банка. Также кредитование по программе «На улучшение жилищных условий» предусматривает предоставление заемщиком договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и подтверждение оплаты купленной недвижимости, либо договора долевого участия, если квартира приобретена на первичном рынке.

В сибирский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на квартиру и договор страхования имущества. «На основании этих документов в течение 2–3 дней банк подготавливает документы для УФРС (закладная), которая передается на регистрацию в УФРС, и после получения документов с отметкой о регистрации в течение 1 дня изменяется график и пересчитываются проценты», – поясняет Андрей Почеснев.

«Комиссии при изменении процентной ставки после регистрации объекта недвижимости клиентом не уплачиваются», – отмечает Татьяна Серебрякова, начальник отдела розничных продаж Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Снижение ставки, как правило, происходит в следующем месяце после предоставления документов, что отражается на ежемесячном платеже – он становится меньше. «Фактически заемщик «почувствует» снижение процентной ставки при оплате следующего платежа», – уточняет Наталья Макарова. В «Промсвязьбанке» заемщику предоставляется право выбора: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

Программы со снижением ставки

В Новосибирском Муниципальном банке есть специальная программа «Новостройка» со снижением ставки до 1 % годовых после сдачи строящегося дома и регистрации заемщиком права собственности на недвижимость. Еще одна программа ипотечного кредитования, предусматривающая такую двухступенчатую систему ставок, – «Свободные метры». Согласно ее условиям, под залог имеющейся недвижимости банк предоставляет кредит на приобретение новой квартиры на первичном или вторичном рынке. «Такой вариант кредитования удобен для многих новосибирцев, столкнувшихся с ограниченностью жилого пространства после пополнения в семье, – считает Регина Шибанова, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО Новосибирский Муниципальный банк. – Снижение ставки в этом случае привязано к подтверждению целевого использования кредитных средств – сразу после предоставления в банк правоустанавливающих документов на новый объект недвижимости ставка ощутимо снижается на 2,5 п.п. Например, для кредита на сумму до 50 % от общей стоимости имеющейся квартиры и сроком до 10 лет это снижение ставки с 15,5 % годовых до 13 %». В банке DeltaCredit действуют шесть программ кредитования на первичном рынке недвижимости. «Все кредиты выдаются под залог прав требования без дополнительных залогов и поручительств. На этапе строительства ставка выше, после сдачи дома, оформления права собственности и закладной ставка снижается», – говорит Елена Гопнер, региональный директор в г. Новосибирске Банка DeltaCredit. На этапе строительства ставки варьируются от 11,25 до 14,25 % годовых, после сдачи дома ставка снизится и составит от 10,25 до 13,25 % годовых.

В «Сбербанке» по всем стандартным программам ставка до регистрации права собственности на заемщика и залога в пользу банка выше на 1 п.п. «Такие условия кредитования действуют достаточно давно, более трех лет», – поясняет Наталья Макарова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». Например, если кредит выдается на приобретение готового жилья в доме, построенном без участия кредитных средств банка, физическому лицу, являющемуся участником «зарплатного проекта», то минимальный первоначальный взнос составит 15 %, а процентная ставка будет изменяться от 13,5 до 12, 5 % при сроке кредитования до 10 лет, от 13,75 до 12, 75 % при сроке кредитования 10–20 лет, и от 14 до 13 %, если срок кредита более 20 лет. «Аналогичный подход используется и при формировании ставок кредитования на приобретение строящегося жилья», – уточняет Наталья Макарова.

«Наш банк предлагает кредит «Новостройка» на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве, – рассказывает Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Размер базовой процентной ставки после регистрации прав собственности на недвижимое имущество, находящееся в залоге, устанавливается в пониженном размере». Базовая процентная ставка на этапе до оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка от 14,5 %. На этапе после оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка базовая процентная ставка от 12,75 %.

Читайте также:  Библио глобус туроператор возврат денег

На сегодняшний день в банке «Левобережный» (ОАО) действует пять ипотечных программ на покупку жилья. После регистрации прав на приобретаемую квартиру в среднем ставка меняется от 0,5 до 2 % в зависимости от условий кредитования. «По программе «Начало» Банка «Левобережный» при сроке кредита 7 лет ставка на этапе строительства может составлять 12,25 %, а после оформления права собственности на квартиру – 11,25 %», – приводит пример Евгения Гречихина.

Банк ВТБ24 предлагает такие программы ипотечного кредитования строящегося жилья, как «Стройка», «Стройка с господдержкой», «Стройка Лайт». После регистрации права собственности и выполнения других отлагательных условий процентная ставка снижается на 0,5–3,5 п. п. – в зависимости от степени готовности строящегося объекта на дату подписания кредитного договора и от схемы взаимодействия с застройщиком. «Например, программа «Стройка с господдержкой»: полный пакет документов от заемщика, степень готовности строящегося объекта не менее 20 %, ставка на инвестиционный период – 13,5 % годовых, после оформления права собственности – 11,5 % годовых. В зависимости от схемы взаимодействия с застройщиком, степени готовности строящегося объекта ставка по данной программе может достигать на инвестиционный период 12 % годовых», – поясняет Наталья Авдеева, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24.

Программы банка «УРАЛСИБ» «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой» предусматривают снижение процентной ставки после оформления права собственности и выдачи закладной. «В зависимости от выбранной программы и параметров кредита ставка по этим программам меняется в среднем на 0,5 % годовых», – говорит Владимир Вовкудан, заместитель управляющего филиалом Банка «УРАЛСИБ» в Новосибирске.

По словам Юлии Ноник, ведущего специалиста кредитного отдела ОО «На Романова» Филиала № 7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, в случае приобретения квартиры на первичном рынке такое изменение предусматривает ипотечная программа «Классический». Процентная ставка при первоначальном взносе от 15–30 % на срок 11 лет составляет 14 % годовых, а после регистрации права собственности ставка снижается на 1 процентный пункт. Например, если процентная ставка на период строительства при первоначальном взносе от 30–50% стоимости квартиры на период 8–10 лет составляет 13,5 % годовых, после окончания строительств – 12,5 % годовых.

Новосибирский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО) предлагает три программы с меняющейся после регистрации права собственности ставкой. По информации Екатерины Потаповой, заместителя начальника отдела ипотечного кредитования Новосибирского филиала «НОМОС-БАНКа», по программе «Новостройка» после оформления права собственности ставка по кредиту снижается на 1 %; по программе «Свободные метры» после подтверждения целевого использования средств – на 2,5 %; по программе «Рефинансирование» после регистрации ипотеки в пользу нашего Банка – на 1,25 %. «По этим программам мы работаем уже более 2-х лет», – уточняет Екатерина Потапова.

В Новосибирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» программы ипотечного кредитования также предусматривают изменение процентной ставки после регистрации объектов недвижимости. Разница между ставками до и после составляет 0,5 %. Процентные ставки до регистрации варьируются от 11 до 15 %, процентные ставки после регистрации варьируются от 10,5 до 14,5 %.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», директор сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк», рассказал, что в банке более 5 лет действует «Программа кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья». Ставки до регистрации 12,5–14,75 %, после регистрации – 11.5–13,75 % годовых.

Снижение процентной ставки, рассказал региональный директор Западно-Сибирского филиала «Росбанка» Андрей Третьяков, предусмотрено двумя ипотечными программами: «Новостройка»: ставка снижается на 1 % по рублевым кредитам после получения права собственности на жилье, 2 % – по валютным, и «На улучшение жилищных условий» ставка снижается на 1 % после подтверждения целевого использования денежных средств.

Снижение ставки по ипотечному кредиту после регистрации заемщиком права собственности на приобретаемую с помощью этого кредита квартиру обусловлено, прежде всего, снижением рисков банка, т. к. фактически в этот период кредитуется уже не строящееся, а готовое жилье, ликвидность которого значительно выше.

Банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынке по базовым процентным ставкам от 8,8 до 11,1% годовых в рублях.

Помимо стандартных программ, банк предлагает также военную ипотеку и кредиты с материнским (семейным) капиталом. Подробнее об условиях выдачи, доступных программах, процедуре оформления и возможных трудностях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Условия выдачи: сроки, минимальные и максимальные суммы

Кредиты выдаются на длительный срок – до 30 лет. Банк требует небольшой первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости, но по некоторым программам размер взноса от 20 до 30%.

Читайте также:  Как распечатать документ xml

В банке действуют две популярные программы: «Ипотека без формальностей» (оформление по двум документам) и «Чем больше квартира, тем выгодней» (ипотека по сниженной ставке при покупке квартиры от 65 кв. м).

В кредит можно купить:

  • строящееся жилье (в ВТБ 10 тысяч аккредитованных новостроек);
  • готовые квартиры и дома на рынке вторичной недвижимости.

В ипотеку можно взять от 600 тыс. до 60 млн. рублей. Но максимальная сумма кредита зависит от уровня платежеспособности заемщика и стоимости залога. Существуют ограничения и в связи с выбором программы. К примеру, в рамках военной ипотеки нельзя взять более 2,4 млн. рублей, а по нецеловому кредиту под залог недвижимости лимит установлен на уровне 15 млн. рублей.

Правила ипотечного кредитования

Кредит выдается без комиссий за оформление и каких-либо ограничений на досрочное погашение. Деньги поступают на счет заемщика после подписания кредитного договора еще до оформления договора купли-продажи. При получении кредита необходимо:

  1. выбрать схему погашения (аннуитетная или классическая);
  2. подтвердить покупку недвижимости документами;
  3. оформить закладную на залог и зарегистрировать обременение;
  4. застраховать объект кредитования.

Застраховать залог можно в любой из аккредитованных в ВТБ банке компаниях. Оплачивать ипотеку нужно уже со следующего месяца, не нарушая в дальнейшем график платежей.

Доступные программы: процентные ставки, размер первоначального взноса

В банке доступны восемь ипотечных программ. Две из них («Ипотека без формальностей» и «Чем больше квартира, тем выгодней») являются скорее дополнительными опциями к уже имеющимся. Благодаря им, кредит можно взять при наличии паспорта и СНИЛС и без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Правда, первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 40%.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,7% к ставке кредитования. В таком же размере (0,7%) предусмотрена и скидка в случае покупки квартиры в размере более 65 кв. м. Первоначальный взнос по такой программе предусмотрен минимум 20%.

Кредиты на квартиры в новостройке и жилье в готовом виде выдаются по ставкам от 9,1% годовых в рублях на срок до 30 лет. При желанию заемщик может купить жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. В этом случае он может воспользоваться программой «Залоговая недвижимость» со ставкой от 9,6% годовых в рублях. Первоначальный взнос по таким кредитам от 20% стоимости залога.

Нецелевой кредит под залог имущества заемщика обходится дороже всего – от 11,1% годовых в рублях. Клиент получает деньги на свой счет, без первоначального взноса и может потратить их на любые цели. Банк не будет требовать подтверждения покупки жилья или земельного участка.

Доступны в банке и программы рефинансирования. Перевести ипотечный кредит можно в ВТБ под ставку 8,8% годовых в рублях. Если кредит брался давно, то такая сделка может быть очень выгодной, поскольку удастся снизить кредитные платежи и размер переплаты.

Ипотечные программы Процентные ставки Суммы кредита Сроки кредитования Сумма первого взноса
Ипотека на жилье в новостройке от 9,1% годовых от 600 тысяч до 60 млн. рублей 30 лет от 10%
Ипотека на вторичное жилье от 9,1% от 600 тысяч до 60 млн. рублей 30 лет от 10%
Военная ипотека от 9,3% от 300 тысяч до 2,435 млн. рублей 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет от 15%
Чем больше квартира, тем выгодней от 8,9% от 600 тысяч до 60 млн. рублей 30 лет от 20%
Рефинансирование от 8,8% до 30 млн. рублей 30 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,1% до 15 млн. рублей 20 лет не нужен
Залоговая недвижимость от 9,6% от 600 тысяч до 60 млн. рублей 30 лет от 20%
Победа над формальностями от 9,6% от 600 тысяч до 60 млн. рублей 30 лет от 40%

Требования банка к физическим и юридическим лицам

ВТБ банк выдвигает серьезные требования к заемщикам. Даже если оформляется ипотека по двум документам, в заявлении-анкете нужно будет указать размер своего ежемесячного дохода и место работы. Если проигнорировать этот пункт либо указать сумму ниже 10-15 тыс. рублей, то скорей всего банк не сможет выдать кредит на покупку недвижимости.

Требования к физическим лицам:

  • работа или бизнес в РФ;
  • возраст от 21 года;
  • законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие стабильного дохода.

От заемщиков не требуется гражданство исключительно в России и наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом. Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учёт совокупного дохода до четырех созаёмщиков.

Требования к юридическим лицам:

  • наличие прибыли;
  • официальная регистрация;
  • позитивная кредитная история;
  • срок работы на рынке не менее двух лет.
Читайте также:  Выписка из росреестра о собственниках

Компании покупают ипотеку в рамках других программ. Им доступны экспресс-кредиты, инвестиционное кредитование и классические займы под залог недвижимости.

Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года. В некоторых случаях период предоставления справки о доходах может быть сокращен до одного месяца.

Как получить: процедура оформления по этапам

В ВТБ 24 процедура получения ипотеки довольно проста. Сложность только в подтверждении платежеспособности, но если заемщик подходит банку, то в дальнейшем все происходит довольно быстро.

Процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор и подача документов в банк.
  2. Оценка платежеспособности заемщика и одобрение заявки банком (о том, сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ 24 и каковы возможные причины отказа, читайте тут).
  3. Оценка объекта недвижимости.
  4. Дополнительная проверка документов банком.
  5. Оформление кредитного договора.

После того как договор подписан можно назначать дату сделки купли-продажи. После регистрации прав собственности происходит расчет с продавцом.

Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли-продажи. Таким образом, достигается абсолютная надёжность совершения сделки. Также возможен расчет аккредитивом или другими способами.

Можно ли взять под залог имеющегося жилья: условия для кредита

ВТБ выдает кредиты под залог уже имеющегося жилья – квартиры в многоквартирном доме. В этом случае можно избежать уплаты первоначального взноса. Закладываемая квартира может находиться в собственности, как заемщика, так и супруга или членов его семьи.

Условия для кредита:

  • срок до 20 лет;
  • ставки от 11,1% годовых в рублях;
  • максимальная сумма при нецелевом кредите – до 15 млн. рублей;
  • первоначальный взнос не требуется.

Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Нецелевые кредиты – одни из самых дорогих для ипотечных заемщиков. Еще один минус – денег может и не хватить на покупку жилья. Оформлять такой заем стоит только в том случае, если уже есть крупная сумма накоплений либо если планируется купить земельный участок под ИЖС, который банк отказался брать в залог.

Сколько процентов стоимости может получить заемщик?

Для заемщиков, решивших взять кредит в банке под залог уже имеющейся недвижимости, предусмотрены стандартные требования. Они должны быть дееспособны, иметь стабильный доход и нормальную кредитную историю. В кредит можно получить до 50% стоимости недвижимости.

Её нужно предварительно оценить у профессионального оценщика, а также предоставить в банк полный комплект документов, включая технический паспорт и выписку из ЕГРН.

Подводные камни

Ипотека в ВТБ 24 выгодна для тех, кто имеет право на льготную ипотеку или может получить скидку как корпоративный клиент или получает зарплату на карту банка. Скидки положены и тем, кто хочет купить более большое по размеру жилье (от 65 кв. м).

Плюсы ипотеки в ВТБ:

  1. большое количество партнеров-застройщиков;
  2. низкие процентные ставки по кредитам для учителей, врачей, чиновников;
  3. программа «Чем больше квартира, тем выгодней»;
  4. большой выбор ипотечных программ.

Минусы ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • дополнительные расходы на страхование и оценку, риэлторские услуги;
  • жесткие требования к платежеспособности заемщика.

Несмотря на то, что банк предлагает различные варианты скидок, переплата при длительном ипотечном кредитовании все равно получается довольно большой. На плечи заемщика ложатся также дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости, не говоря уж о необходимости рассчитываться с риэлтором и оплачивать регистрацию сделки.

ВТБ банк предлагает заемщикам целый ряд ипотечных программ. Недвижимость можно купить по ставкам от 8,8% годовых на длительный срок – до 30 лет. К заемщикам предъявляются стандартные требования. В частности они должны иметь позитивную кредитную историю и стабильный официальный доход. Самые лояльные условия в ВТБ для госслужащих, учителей и врачей, а также зарплатных клиентов банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Программа «Ипотека. Строящееся жилье»

Базовые условия предоставления кредита

· Срок кредита – от 1 до 50 лет.

· Сумма кредита — от рублей (5 000 долларов США или евро);

· При определении суммы кредита Банк рассматривает доход заемщика, супруга(-ги) заемщика, а также доходы их близких родственников (в т. ч. гражданских супругов).

· Максимальный размер кредита — до 60% по инвестиционным договорам и предварительным договорам купли продажи, до 70% по договорам долевого участия (по 214 ФЗ)

· Первоначальный взнос – не менее 30%.

· Процентная ставка за пользование кредитом зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, валюты. Процентная ставка – фиксированная или переменная. Выбор варианта процентной ставки (фиксированной или переменной) зависит от желания Заемщика.

· Особенности: увеличивается на 2,5% на инвестиционном периоде*, в случае отсутствия залога недвижимости, и составляет:.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector