Условия выплат по осаго при дтп

Условия выплат по осаго при дтп

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто. С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

Ущерб при ДТП – что это

Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из причинения вреда обязательств. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

Какие есть виды ущерба при ДТП

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

  • имуществу;
  • здоровью;
  • потерянного заработка;
  • затрат на погребение;
  • при потере кормильца.

Рассмотрим вкратце основные из них.

Ущерб от повреждения авто

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Вред здоровью

Наше законодательство определяет критерии, в соответствии с которыми вред здоровью может быть различной степени тяжести:

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Моральный ущерб

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ.

За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
    • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
    • не имел права на управление ТС;
    • не имел полиса или срок действия страховки истек.
    • Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
      • виновник ДТП не установлен;
      • у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
      • у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.

      Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

      Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

      Порядок возмещения ущерба

      Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

      Извещение страховой о ДТП

      Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

      В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

      Документы для страховщика

      Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

      • Гражданский паспорт.
      • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
      • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
      • Оригинал полиса ОСАГО.
      • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
      • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
      • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

      К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

      Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

      В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

      Действия страховщика

      После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

      1. Принять документы от страхователя.
      2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
      3. Рассчитать сумму ущерба.
      4. Произвести выплату или выдать отказ.

      Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

      Как рассчитывается ущерб при ДТП

      Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

      При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

      Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

      Максимальная сумма компенсации

      Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

      • имуществу – 400 тысяч рублей;
      • жизни и здоровью – 500 тысяч рублей.

      По европротоколу сумма компенсации небольшая – всего 100 тыс. рублей (с 1.06. 2019 г.). В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

      • на погребение – 25 тыс. руб.;
      • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

      Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

      О сроках выплат

      Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

      ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

      Причины отказа в возмещении

      В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

      • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
      • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
      • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
      • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
      • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
      • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
      • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
      • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
      • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
      • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
      • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

      Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

      • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
      • фальшивый полис;
      • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
      • умышленное совершение ДТП;
      • окончание срока исковой давности;
      • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

      Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

      Читайте также:  Несостоявшееся отчетно перевыборное собрание членов тсж

      Как снизить вероятность отказа в выплате компенсации

      Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

      • Правил дорожного движения (ПДД).
      • Договора страхования.
      • Законодательства.

      Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

      1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
      2. Правильно оформить ДТП.
      3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
      4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
      5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

      При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

      Если страховщик отказывается платить

      Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

      Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

      1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
      2. Подача иска суд.

      В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

      Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

      Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

      Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

      Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

      Заключение

      Кратко подведем итоги:

      1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
      2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
      3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
      4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
      5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

      Как выгодно продать б/у автомобиль самостоятельно. Реальный опыт: Видео

      Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

      Страхование гражданской ответственности автомобилиста является обязательным требованием ко всем водителям. О том, какие именно положены выплаты при ДТП при ОСАГО в 2019 году, а также о тонкостях получения средств и принципах поведения застрахованного водителя после аварии, читайте далее.

      ОСАГО — в чем предназначение

      Полис дает своему владельцу финансовую защиту в случае дорожного происшествия, произошедшего по его вине. Страховка обязательна для каждого водителя и оформляется на платной основе.

      • Материальные потери, чаще всего – причинение вреда автомобилю.
      • Вред, что причинен жизни или здоровью участников аварии.

      Размер выплат при этом ограничивается ставками, утвержденными Центральным банком РФ. Моральный ущерб, а также упущенную выгоду полис не возмещает, поэтому данные расходы в полной мере лягут на плечи виновника происшествия.

      С целью профилактики ДТП разработана система коэффициентов, которые влияют на стоимость ОСАГО после ДТП. Чем большее количество страховых случаев зафиксировано за водителем, тем дороже ему обойдется новый полис. И наоборот.

      О видах и размерах коэффициентов вы сможете прочитать в статье «Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП».

      Суммы выплат

      Размеры выплат, которые страховая компания обязана произвести пострадавшей стороне, периодически повышаются. Последние изменения были внесены Законом № 49-ФЗ от 28.03.2017 и начали действовать с 25 сентября 2017 г, а также в прошлом году в статью 11 1 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, которые начали действовать с 1 июня и действуют по сей день.

      Максимальная выплата по ОСАГО в 2019 году при ДТП составляет 500 тыс. рублей для аварий, когда был причинен вред здоровью или жизни людей. На возмещение материального ущерба сумма компенсации может достигать 400 тыс. рублей.

      Тот факт, сколько выплачивает страховая компания при ДТП по ОСАГО, будет зависеть от результатов специализированных экспертиз: медицинской, автотехнической, дорожной, трасологической и других. А также от масштабов причиненного вреда и от количества пострадавших. Значение будут иметь марка, модель и год выпуска автомобиля, его фактическая изношенность на момент аварии, место жительства водителя, его стаж вождения и прочие нюансы.

      Чтобы проконтролировать вычисления страховой фирмы, полезно провести самостоятельный расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП. Наиболее надежный и информативный способ — это организация независимой экспертизы. Но в самых простых случаях подойдут и базовые программы, которые несложно отыскать в интернете.

      Страховые случаи

      В законодательстве прописаны все ситуации, при которых пострадавшей стороне будут причитаться выплаты по полису. Отметим одно общее правило — страховые случаи по ОСАГО при ДТП предполагают любые дорожные происшествия, которые произошли по вине владельца полиса в момент управления авто и причинили вред жизни, здоровью и/или имуществу других участников движения.

      Важно подчеркнуть, что страховые случаи по ОСАГО без ДТП страховой компанией не оплачиваются. То есть если водитель и пострадавший решили не оформлять факт происшествия и рассчитались прямо на месте, то затраченные средства автомобилисту потом никто возвращать не будет.

      Что касается того, действует ли ОСАГО, если ДТП произошло на парковке, то здесь ответ положительный. А вот если транспортное средство попадет в происшествие на территории предприятия, на площадке для учебной езды или на треке для автомобильных соревнований, то в выплате страховки водителю откажут.

      Подробнее про ДТП на парковке вы прочитаете в статье, находящейся по ссылке.

      Что и как делать

      Законодательство в части принципов поведения водителей после ДТП также периодически претерпевает изменения. Последнее из них, как уже было сказано выше, вступило в силу с 25 сентября 2017 года. Благодаря ему порядок действий при ДТП по ОСАГО в 2019 году теперь стал более простым.

      Когда можно обойтись без ДПС

      Пожалуйста, пройдите социологический опрос!

      Теперь к сотрудникам ДПС можно вообще не обращаться, если:

      • нет пострадавших и погибших людей;
      • столкнулись только два ТС;
      • сумма ущерба не превысит 100 тыс. рублей;
      • водители могут самостоятельно заполнить европротокол, начертить схему аварии.

      Как действовать при ДТП для ОСАГО, если соблюдаются все перечисленные выше требования:

      • Сфотографировать место аварии во всех ракурсах со всеми подробностями. Фотографий будет достаточно, свидетелей можно не привлекать.
      • Только после этого убрать автомобиль с проезжей части.
      • Заполнить извещения со схемой дорожного происшествия.

      Водители, оформившие полис до 1.07.18 могут использовать бланки Европротоколов старого образца, а оформившие ОСАГО после этой даты, должны уже использовать новые бланки.

      Что делать после ДТП пострадавшему с полисом ОСАГО? Отнести извещение в страховую фирму. Далее останется выждать время, данное страховой на рассмотрение вопроса.

      Когда нужна помощь ГИБДД

      Вызывать сотрудников инспекции необходимо, если:

      • Имеются пострадавшие, погибшие в аварии люди.
      • Транспортные средства получили существенные повреждения.
      • Нужно официально запротоколировать в ГИБДД действия виновника ДТП по ОСАГО. Это требуется как раз тогда, когда у сторон нет возможности полюбовно составить европротокол и приходится вызывать сотрудников дорожной полиции.
      • Водители не могут начертить схему ДТП.
      • Одна из сторон покинула место происшествия без веских на то оснований.
      • Попало в аварию более двух машин.
      • По той или иной причине были смещены транспортные средства.
      • Если у одной или всех сторон конфликта нет полисов.

      Что делать при ДТП при ОСАГО в этой ситуации:

      • Оказать первую помощь пострадавшим. Если нужно, вызвать скорую помощь.
      • Вызвать представителя ГИБДД.
      • Сфотографировать или снять на видео место аварии.
      • Попросить очевидцев дать показания.
      • Составить при помощи ГИБДД схему аварии.
      • Только после этого убрать транспортные средства с дороги.

      Действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО будут идентичными первой ситуации: отнести извещение, дождаться результатов.

      Больше информации по вопросу вы найдете в статье «Что делать при ДТП».

      Как получить компенсацию

      Далеко не все знают, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Из-за этого между автовладельцами и страховщиками возникают многочисленные мелкие споры и серьезные конфликты. На деле же процедура достаточно проста.

      Порядок получения выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году все так же включает необходимость уведомления в установленные сроки страховой фирмы о том, что произошла авария. У страховщиков, в свою очередь, имеется возможность в течение определенного периода изучить материалы дела и провести автомобильную экспертизу для установления точной суммы возмещения.

      Также порядок оформления ДТП по ОСАГО предполагает обязательное досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями. Имеется в виду, что если по какой-то причине вы не согласны с действиями обслуживающей вас фирмы, то прежде, чем обращаться в суд, придется оформить и подать претензию в страховую. Это касается и ситуаций, когда вы не довольны тем, как производятся выплаты по ОСАГО при ДТП. Например, если страховая занижает сумму, причитающуюся виновнику аварии.

      Обращение в страховую

      Согласно новым правилам, срок обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО в 2019 году составляет 5 дней (раньше было 15 суток). Однако здесь нужно учитывать, что это требование носит скорее рекомендательный характер. Таким образом, если у вас в силу каких-то причин нет возможности соблюсти срок подачи заявления по ОСАГО по ДТП, вы вполне можете сделать это, когда такая возможность появится. Причем просрочка не может являться основанием для отказа в выплате вам денежного возмещения. Но чем раньше, тем будет лучше, конечно.

      Для удобства подать заявление на выплату вы можете не только при личном визите, но и по факсу или через своего юридического представителя.

      Многие водители сомневаются, должен ли виновник ДТП обращаться в страховую по ОСАГО, или это задача пострадавшей стороны. Согласно установленному порядку, за возмещением обращается тот, кто намеревается его получить. Если пострадавшая сторона получила серьезные увечья или погибла в аварии, то от ее имени могут выступить ближайшие родственники или их доверенные юридические представители.

      То, куда обращаться после ДТП по ОСАГО пострадавшему в 2019 году, зависит от обстоятельств случившегося.

      Пострадавший идет в свою страховую в случае, если:

      • в ДТП участвовали только две машины;
      • у обоих водителей есть полис;
      • ущерб причинен только автомобилю.

      В остальных ситуациях нужно обращаться в страховую компанию виновной стороны. Что касается того, кто платит при ДТП ОСАГО, если страховая обанкротилась или оказалась мошеннической организацией, то в этом случае можно призвать на помощь Российский союз автостраховщиков.

      Читайте также:  Пенсия в дании размер в 2017 году

      Документы, необходимые для страховой

      Получить средства по полису вы сможете только при условии подачи полного пакета бумаг, оформленных по всем правилам. В зависимости от ситуации их список может несколько отличаться. Но всегда требуются как минимум следующие документы:

      • Удостоверение личности пострадавшего.
      • Протокол (копия) и постановление об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения из ГИБДД, если дорожное происшествие оформлялось при участии сотрудников полиции.
      • Извещение о ДТП.
      • Пакет документов на машину.
      • Бумаги с банковскими реквизитами, на которые страховщики смогут перевести деньги.

      Извещение для страховой о ДТП

      Данный документ должен оформляться и в том случае, если на место происшествия вызываются сотрудники ГИБДД, и тогда, когда водители решают заполнить документы самостоятельно.

      В извещение вносится подробная информация об участниках ДТП и самой аварии. Заполненное в соответствии с инструкцией и имеющее личную подпись составителя, оно передается в страховую компанию пострадавшей стороной.

      Какие еще могут потребоваться основные и дополнительные бумаги, читайте в статье: «Документы в страховую при ДТП».

      Когда есть полисы и ОСАГО, и КАСКО

      Правила выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году, как и раньше, не ограничивают возможность водителей страховаться и получать финансовое возмещение по КАСКО.

      Многие интересуются, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО? То есть, можно ли получить выплату по обоим полисам, и в каком размере? Здесь важно напомнить автовладельцам, что целью страхования является не обогащение застрахованного лица в случае наступления страхового случая, а возмещение ему причиненного ущерба.

      Вопрос, как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместе с выплатой по КАСКО, намекает на желание провести некую мошенническую операцию, что является, конечно, противозаконным. Отсюда следует логичное правило — получить 100-процентную компенсацию полученного вреда можно только по одной страховке. По какой именно — решать самому пострадавшему.

      Если есть пострадавшие

      Согласно имеющимся правилам, выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими производятся после проведения экспертизы состояния здоровья лиц, кому был причинен вред.

      Перечень лиц, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, если в нем пострадал кормилец семьи, включает ближайших совершеннолетних родственников и/или несовершеннолетних, находящихся на попечении пострадавшего в аварии лица.

      Срок давности

      В законодательстве, касающемся страхования гражданской ответственности автомобилистов, нет отдельного пункта, освещающего данный вопрос. Поэтому срок давности по ОСАГО после ДТП уравнивается со сроком давности по гражданским делам и может составлять 2 или 3 года.

      Срок страховой выплаты

      Если раньше страховые выплаты по ДТП по ОСАГО производились не ранее, чем через 30 дней после принятия к рассмотрению обращения пострадавшего автомобилиста, то теперь на это дается 20 рабочих дней. После этого страховая должна либо отказать в возмещении ущерба, либо произвести оплату.

      Если выплаты ОСАГО при ДТП потерпевшему по какой-то причине страховой задерживаются, то за каждый день просрочки компания теперь обязана заплатить штраф в размере 1% от положенной к возмещению суммы. Раньше пеня была значительно меньше — 0,11%.

      Если отказали в выплате

      Ситуации, когда страховые компании легко и просто идут навстречу клиентам, радуя их своей щедростью, случаются крайне редко. Чаще всего полноценная компенсация по ОСАГО после ДТП — результат усилий самих автомобилистов. Задавшись целью защитить свои права, владелец автомобиля вполне может преуспеть. Главное — действовать грамотно.

      Инструментами для восстановления гражданской справедливости являются независимая и судебная экспертизы, призванные выяснить истинную картину произошедшего и определить реальную сумму страхового возмещения.

      Если ущерб больше выплаты

      Несмотря на то что суммы страховых выплат были существенно подняты, установленных законом лимитов далеко не всегда хватает для удовлетворения потребностей пострадавшей стороны.

      В случаях, когда выплата страховки при ДТП ОСАГО не покрывает весь объем причиненного вреда, часть средств приходится требовать непосредственно с самого виновника дорожного происшествия. Процедура это весьма сложная, трудоемкая и во многих случаях длительная. Особенно если финансовые возможности данного лица весьма ограничены, а сумма выплаты велика.

      О том, как происходит взыскание с виновника ДТП, читайте в статье, расположенной по ссылке.

      Выплаты виновнику

      Еще один популярный вопрос касается того, может ли виновник ДТП получить страховку по ОСАГО. Ответ здесь отрицательный, поскольку данный страховой полис предусматривает выплату денежного возмещения только пострадавшей стороне.

      Более того, в некоторых случаях оплата по ОСАГО при ДТП предполагает подачу встречного иска со стороны страховой компании к виновнику аварии. Например, если виновный вел машину в состоянии опьянения или умышленно причинил вред имуществу, здоровью или жизни других участников движения.

      Что касается того, выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП, если по итогам разбирательства с него была снята ответственность за случившееся, то ответ положительный.

      Если не виновен ни один из участников движения, например, причиной ДТП стал некорректно стоящий знак или плохое покрытие дороги, возмещение будет положено всем пострадавшим. В таких случаях также производится выплата страховки ОСАГО при ДТП.

      Возмещение средств конкретно виновной стороне допускается только по договору КАСКО. Для этого в страховом соглашении должен содержаться соответствующий пункт.

      Как получить от страховой всю выплату по ДТП: Видео

      В России уже 15 лет существует обязательная система автострахования ОСАГО, которая регулируется Федеральным аконом от 25.04.2002 №40-ФЗ. В 2017-2019 гг. в этот нормативный акт были внесены изменения, затронувшие сроки и суммы выплат ущерба за повреждения по страховке после ДТП, а также другие существенные нюансы. В этой статье описывается порядок компенсационных выплат по ОСАГО с учётом изменений в 40-ФЗ..

      Правила страховых выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году

      Иметь полис ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Страхуется только гражданская ответственность водителя, поэтому при попадании в аварию выплачивается компенсация другой, пострадавшей стороне. Сам нарушитель возмещение не получает, так как его автомобиль не является объектом страхования по такому полису.

      Чтобы понять, что покрывает ОСАГО при ДТП, нужно выделить две группы пострадавших:

      1. Имущество: машины, светофоры, здания, которым был нанесен ущерб – полис покрывает стоимость их ремонта.
      2. Люди – в эту категорию относятся пострадавшие в ДТП водители и пассажиры, пешеходы. Страховка возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни граждан.

      Важно учитывать, что такой полис действует только в тех ситуациях, когда авария была зафиксирована и надлежащим образом оформлена. Также страховка не возмещает моральный ущерб или упущенную выгоду.

      Порядок выплат и урегулирования убытков по ОСАГО происходит двумя способами:

      1. Общий порядок – выплату производит страховщик виновника ДТП.
      2. Прямое возмещение убытков (ПВУ) – ущерб компенсирует своя страховая компания.

      Выплата вторым способом производится только при соблюдении двух условий:

      • урон нанесен только имуществу;
      • все участники происшествия имеют страховые полисы.

      Также нужно знать, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО, и сколько заплатит страховщик. Максимальные суммы компенсации при ДТП устанавливаются в статье 7 Закона №40-ФЗ:

      Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

      1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
      2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

      Однако это не означает, что при аварии компенсация будет выплачена в максимальном размере. Каждый случай рассматривается индивидуально, и на окончательный размер компенсации одновременно влияют характер повреждений, стоимость имущества и другие факторы.

      Если в аварии были виноваты оба водителя, страховая сумма будет выплачена только в размере 50%.

      ДТП, которое не имело серьезных последствий, можно оформить по Европротоколу. С этим документом (извещением о ДТП) потерпевший может незамедлительно обратиться в свою страховую фирму (по ПВУ) за компенсацией. Максимальный размер выплаты в этом случае составит 100 тыс рублей.

      В какой срок выплачивается страховка по ОСАГО в 2019 году

      Чтобы лица, которым полагается компенсация, могли без задержек решать свои проблемы, начисления осуществляются строго по регламенту. Срок выплаты по ОСАГО при ДТП по закону устанавливается п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ, и составляет 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней). Он может достигать 30 дней, если ремонт транспортного средства проходит в организации, с которой у страховой компании нет договора на оказание такого рода услуг (п. 15.3 этой же статьи).

      Законодательно установлен также и срок сообщения по ДТП в страховую компанию по ОСАГО. он определяется договором страхования (ст. 11), а если ДТП оформляется по Европротоколу, то составляет 5 рабочих дней. При пропуске срока, когда нет уважительных причин, страховая компания вправе отказать в выплате.

      Иные выгодоприобретатели могут обратиться в страховую компанию в течение 15 календарных дней после принятия первого заявления.

      Как происходят и какие предусмотрены страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим

      Выплаты полагаются только в случае, если у всех участников ДТП есть автогражданка. Ущерб компенсируется двумя способами:

      • в денежной форме;
      • в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.

      Причем с 2018 года приоритетным является второй вариант (при причинении имущественного ущерба). Ситуации, в которых выплачивается денежная компенсация, определяются п. 16.1 ст. 12 закона 40-ФЗ, это случаи:

      1. полной гибели транспортного средства;
      2. смерти потерпевшего;
      3. причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
      4. если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
      5. если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
      6. выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
      7. наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

      Порядок выплаты компенсации потерпевшим в аварии:

      1. Извещение страховой компании об аварии. При этом единственный способ извещения – в письменной форме.
      2. Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховой компании.
      3. Предоставление автомобиля для осмотра страховщику. Срок – 5 рабочих дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
      4. Выплата страховой суммы.
      Читайте также:  Является ли гарантийное письмо доказательством в суде

      Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

      Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

      • ДТП;
      • угона машины;
      • повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
      • намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
      • пожара;
      • стихийного бедствия.

      Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

      1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
      2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

      Некоторые граждане не могут определиться с выбором способа страхования. Чтобы понять, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО, нужно изучить некоторые нюансы. Например, по ОСАГО не предусмотрены выплаты виновникам аварии. Если обе страховки имеет пострадавший, ему нужно выбрать, по какой из них он будет получать компенсацию. Закон не позволяет получать страховые суммы по обоим договорам одновременно. В такой ситуации нужно учитывать стоимость ущерба. Дело в том, что по КАСКО нет ограничений по сумме компенсации. Однако при переоформлении договора стоимость страховки значительно возрастет в связи с наступлением страхового случая. Стоимость ОСАГО при наличии аварий также увеличивается, но не в меньших масштабах.

      Еесли расходы на покрытие ущерба укладываются в максимальные суммы по ОСАГО, лучше воспользоваться этим полисом. Если они превышают законодательные ограничения, правильным будет использовать КАСКО.

      Выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП

      Иногда спровоцировавшие аварию водители также надеются получить страховку. Самое интересное, что есть ситуации, когда действительно можно получить выплату компенсации виновному в ДТП. Теоретически выплаты виновнику аварии по закону не предусмотрены. Однако бывают ДТП, в которых один человек может быть одновременно виновником и потерпевшим. В таких случаях ему полагается компенсация по ОСАГО, но только в той части, в какой он пострадал.

      Также 50% от страховой суммы будет выплачено, если установлена обоюдная вина участников ДТП.

      В каком случае компенсации не будет

      На практике страховые компании не всегда выплачивают страховку. Отказ выплаты ОСАГО при ДТП может быть в следующих случаях:

      1. Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
      2. Участником аварии стало не застрахованное транспортное средство.
      3. Потерпевший пропустил срок обращения.
      4. Истек срок действия страхового полиса.
      5. Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.
      6. Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
      7. Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
      8. Страховщик обанкротился.

      Также страховая компания может отказать в компенсации при подаче неполного пакета документов или если будут выявлены мошеннические действия.

      Кто выплачивает ущерб по ОСАГО

      Ущерб потерпевшему выплачивается страховой компанией виновника. Участник ДТП также может обратиться в свою страховую для получения компенсации по ПВУ. Страховая сумма к выплате не может превышать сумм, установленных законом. Если ущерб превышает эти выплаты, пострадавший может обратиться в суд и взыскать оставшиеся средства с виновника.

      Вместе с тем нужно разобраться, кто получит выплаты – страхователь или собственник машины, если это разные люди. Правовой базой предусмотрены ситуации, когда собственник и страхователь являются разными лицами. Более того, в договоре для них даже предусмотрены отдельные графы.

      Страхователем признается человек, который оплачивает полис, он обязательно должен быть записан как водитель. Но, несмотря на то, кто оплачивает страховку, выплаты полагаются владельцу машины. Страхователь может получить её только при наличии генеральной доверенности от собственника.

      Выплатит ли страховая, если виновник происшествия был пьян

      Водителям, севшим нетрезвыми за руль, компенсации не полагаются. При этом страховая компания обязана произвести выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем потерпевшей стороне. Однако после этого страховщик вправе обратиться в суд и взыскать понесенные им затраты с пострадавшего, если именно он был пьян.

      Расчет ущерба по ОСАГО

      Компенсация ущерба включает в себя следующие составляющие:

      • ремонт имущества или приобретение нового транспортного средства, если пострадавшее не подлежит восстановлению;
      • погребение;
      • лечение;
      • приобретение лекарственных препаратов;
      • возмещение ущерба в связи с временной нетрудоспособностью;
      • возмещение затрат на эвакуацию машины и другое.

      Рассчитать стоимость выплат при ДТП может как сама страховая компания, так и независимый эксперт.

      Как страховыми компаниями оцениваются повреждения

      В 2019 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:

      • регион, в котором произошла авария;
      • дата происшествия;
      • технические характеристики транспортного средства;
      • марка машины и её комплектация;
      • износ автомобиля и его составляющих;
      • дефекты, которые имели место до аварии.

      Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:

      • стоимость услуг по ремонту;
      • стоимость запасных частей и материалов.

      Стоимость запасных частей умножается на понижающий коэффициент по степени износа. Износ оценивается по сроку эксплуатации и пробегу. Если износ деталей составил 80%, будет применяться коэффициент 0,8.

      Если машина не подлежит восстановлению, выплата определяется исходя из цены ТС на день аварии и стоимости годных деталей.

      Для подсчета стоимости годных остатков также есть свой алгоритм. Цена определяется произведением следующих показателей:

      • стоимость деталей на момент происшествия;
      • доля годных деталей от общей стоимости машины;
      • коэффициент продажи запчастей. Это 0,6 для грузовых машин и 0,7 для легковых;
      • коэффициенты срока эксплуатации и степени повреждения деталей.

      Пострадавший может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость компенсации на сайте РСА с помощью онлайн-калькулятора .

      Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

      Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении вреда здоровью потерпевшего или его гибели, составляет 500 тыс. рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром. Если в аварии погибли люди, выплата распределяется следующим образом: 25 тыс. рублей идет на погребение, оставшаяся сумма переводится родственникам погибшего.

      Компенсация выплачивается единовременной суммой. Лица, которые могут претендовать на выплату, установлены п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО:

      В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

      Какие документы нужны для получения компенсации

      Компенсацию нельзя получить без предоставления определенных сведений и справок. Состав документов для выплаты страховки при ДТП по ОСАГО зависит от характера аварии и наличия пострадавших. Типовой перечень выглядит следующим образом:

      1. Заявление, заполняется по установленной форме.
      2. Справка из ГИБДД.
      3. Извещение о ДТП.
      4. Копия полиса виновника аварии.
      5. Документы, подтверждающие наличие дополнительных трат. Например, квитанция об оплате эвакуации авто.
      6. Паспорт, права и техпаспорт автомобиля заявителя.
      7. Реквизиты банковского счёта.

      Помимо этого, если при расследовании аварии составлялся протокол об административном правонарушении, и было возбуждено соответствующее дело, предоставляются копии и этих документов.

      При наличии пострадавших предоставляются:

      • документы, подтверждающие стоимость лечения, протезирования, покупки медикаментов, а также иные затраты, понесённые в результате аварии;
      • справка о среднем заработке с места работы. Требуется при временной нетрудоспособности для расчета утраченных доходов;
      • справка о смерти;
      • документы, подтверждающие право на получение страховки в связи с потерей кормильца.

      Страховщик может дополнительно запросить у потерпевшего независимое медицинское заключение.

      Транспортное средство не подлежит ремонту

      Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

      • машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
      • автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

      Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

      1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
      2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

      Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

      Экспертиза должна быть проведена в течение 5 дней после предоставления необходимых документов. Если владелец самостоятельно проводил ремонт автомобиля до экспертизы, страховая может отказать в выплате.

      На что могут рассчитывать пассажиры аварии

      Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

      • оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
      • оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
      • покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
      • компенсацию утраченного заработка.

      Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление. Установлен срок – 5 дней с момента аварии. Однако при наличии уважительных причин (например, нахождение в больнице после ДТП) срок может быть продлен.

      Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве компенсации за утраченный заработок.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector